写的
发布于2022年6月18日上午9:00

最好的个人理财软件将快速跟踪你的财务目标,同时也节省你的时间和挫折。个人理财软件中有很多很棒的选择,可以让你的财务生活变得更容易——无论你是独自一人,保持家庭财务秩序,还是经营小生意。

尽管在线密码、账单支付和订购等技术上的便利,但有太多的虚拟交易需要你在脑海中记录。个人理财软件将帮助您管理和分析所有的数据,同时保持您的信息的私密性、安全性和加密性。因为让我们面对现实吧,不是吗想要一个杀手级的信用评分?

制定和实现财务目标,保持预算,不为账单感到压力是很重要的,这肯定能帮助你在晚上睡得更好。当你花钱的时候,改变你花钱的方式可能会给你带来更多的快乐。最好的个人理财软件将提供一个简单的方法来管理你的财务目标,把你所有的财务放在一个易于导航的地方,同时也备份和保护你的个人信息。

我们如何选择最好的个人理财软件

根据个人经验、同行建议和用户印象,我们回顾了7个排名靠前的个人理财软件品牌,得出了我们所选择的产品。在对每个项目进行比较和考虑之后,我们将它们缩小到5个:

  • 成本:个人理财软件有多贵?
  • 特点:这个课程提供了什么工具?
  • 目标设定:该计划如何让你设定和监控财务目标?
  • 安全特性:他们采取什么措施来确保你的个人信息是安全和隐私的?
  • 培训和教育:该软件如何教育您不仅如何使用该程序,而且如何提高您的金融素养?
  • 兼容性:你如何使用这个程序,移动应用程序容易操作吗?
  • 用户评论:实际客户如何评价财务软件?

在选择最好的个人理财软件时要考虑什么

在个人理财软件市场上有这么多可供选择的软件,重要的是要考虑哪些功能对你来说是重要的,以及你将如何使用这个程序。以下是一些因素:

你想要多少财务追踪?

当涉及到选项时,你可以跟踪所有选项,只跟踪少数选项,或者介于两者之间。因此,首先要考虑的重要问题是问问自己如何以及为什么要使用个人理财软件。当你想要跟踪你所有的开支、信用卡和投资时,有一些软件包是有意义的。还有其他更简单的程序可能更适合初学者,它们更专注于指导和指导你保持在预算内。

你会在何时何地追踪你的财务状况?

考虑如何使用您的软件。你打算坐在办公室的桌面前复习所有的东西吗?还是想要一个与智能手机无缝集成的程序?你的个人理财软件应该符合你的生活方式。

成本是决定你的个人理财软件的一个因素吗?

幸运的是,个人理财软件不是很贵,但你仍然应该考虑你愿意花多少钱。你是喜欢一次性付清,还是按月分摊更容易?你愿意在个人理财软件上花多少钱,还是想要一个免费的软件?如果你想在购买前试用,许多软件程序都提供免费试用。

你最关心的是缴税时间吗?

如果你的主要目标是在纳税前把你的财务整理好,你有一些选择。你可以购买帮助你组织、准备和归档的软件。或者,你也可以看看软件,它会自动把你的将财务数据转换成电子表格这可以用于你或你的会计的纳税时间。如果这很重要,一定要选择提供这些功能的软件。

最好的个人理财软件:评论和推荐

最后,最好是选择适合你个人目标的个人理财软件。提前一点考虑和跑腿会让你开始并更快地实现你的目标。我们已经根据程序的特性以及这些特性将如何帮助您满足特定的需求来分析、选择并授予最佳软件。最好的个人理财软件将简化你的财务生活,帮助你毫无痛苦地实现你的目标。以下是我们的首选。

最佳整体:加快国务院总理

入选原因:Quicken Premier是我们最好的财务软件的首选,因为它提供了管理支出、预算和账单支付、计划退休和管理投资的大多数功能。

规格

  • 金融跟踪包括:银行,贷款,投资,401(k)计划,个人退休账户,资产包括私人持股
  • 比尔支付:通过Quicken Premier免费支付账单
  • 税务筹划:生成附表A, B和D税务报告,导出和导入数据到TurboTax
  • 平台:Windows, macOS, iOS, Android, web

优点

  • 市场上最全面的投资分析工具
  • 允许您在贷款和投资之间运行“如果”场景,以帮助告知决策
  • 包括Quicken的一生计划,以帮助您计划退休和主要的生活事件

缺点

  • 移动应用程序不如桌面版本全面

Quicken是最受欢迎的个人理财软件品牌之一,为该品牌的软件设计平台带来了几十年的经验。Quicken为不同的需求和价格点量身定制了多个版本的软件。最简单和最便宜的版本是Quicken Starter,它是为预算和计划量身定制的。下一层是Quicken Deluxe,它增加了一些投资跟踪工具。第三层是我们的选择,Quicken Premier,它提供了一些很棒的附加功能,旨在分析您的投资,以及为投资和贷款量身定制的建议。

Quicken Premier通过直接同步到您的金融机构和投资账户,自动更新和分类新的交易预算,帮助您处理您的个人会计。如果出现任何错误,您总是可以进入并编辑,但这个功能节省了您很多时间。他们还使用易于阅读的颜色编码来帮助你可视化你的预算。另外一个很棒的功能是每月可以免费支付12个电子账单和3个支票账单。

还有一个进一步的价格水平在Quicken家庭和企业,这是一个伟大的选择为企业主。最后,该公司的最新产品是Quicken Simplifi,这是一款应用程序,可以让你在一个地方进行预算、保存、跟踪支出和查看所有财务状况。然而,Quicken Premier是大多数人的最佳选择。

最适合税:tutbotax

亚马逊

检查价格

入选原因:TurboTax是我们专门为报税准备的个人财务软件的首选,因为它易于使用的设计和多个版本选项——从超级基本的免费纳税申报表到解决您个人财务状况复杂性的分级。

规格

  • 灵活性:自己报税,获得实时建议,或者让税务专家为你报税
  • 担保:precise或TurboTax将支付IRS罚款
  • 平台:Windows, macOS, iOS, Android, web

优点

  • 易于使用的界面
  • 获得实时建议或访问他们的最新资源档案,以帮助您归档和组织您的财务文件
  • 由训练有素的税务专业人员提供的免费审计支持
  • 指导支持任何重大的生活变化

缺点

  • 昂贵的

税收不仅是一项法律义务,也是你整体财务状况的重要组成部分。TurboTax软件是报税的最佳选择,因为它处理一个非常复杂的主题,并将其简单地分解为一般人可以理解的内容。税法不是一个简单的主题,但TurboTax通过简化每个部分(以及可能影响纳税申报表的改变生活的问题),将其简化为简单的问答子部分。

如果你是一个自由职业者或有一个小型企业,它是值得支付更昂贵的版本的程序,并使用实时税务准备帮助,以及真正的税务专业人员的最终审查。额外的好处是,该项目还可以教育学生在未来的纳税年度中应该跟踪和保留什么。

最适合养成习惯:YNAB

youneedabudget

检查价格

入选原因:YNAB是我们最好的习惯养成个人理财软件的首选,因为他们的实践积极的预算方法,教你健康的财务规划习惯。

规格

  • 学习的机会:现场研讨会,指南,文章,和一个播客,让你跟上所有应用程序的功能和如何预算
  • 帐户:手动或自动连接银行账户
  • 平台:桌面应用,iOS, Apple Watch, Android, Alexa

优点

  • 积极的预算能让你养成良好的习惯
  • 免费试用YNAB App 34天(不需要信用卡)
  • 如果你对应用程序不满意,100%退款保证

缺点

  • 没有内部账单支付功能
  • 昂贵的

YNAB(你需要一个预算)可以帮助你在做预算的时候减少猜测。使用它的基本结构的四条规则,你将学习如何保持预算。这些规则包括以下几点:一旦你拿到钱,就为你的钱分配一份“工作”;每月留出一点钱,为更大的实际支出做计划;如果超支,调整一下预算;学会让你的钱老化,用30天以上的钱来节省开支。这些可爱、古怪的规则是建立健康理财习惯的有趣方式。

注册YNAB还可以让您获得个人支持和教学,帮助您继续接受金融知识教育。你将能够同步你的帐户,设定目标和阅读报告,以监控你的进度。YNAB是一个学习习惯养成行为的好工具,给你保持专注的动力。

最适合预算:Mvelopes

mvelopes

检查价格

入选原因:Mvelopes是我们专注于预算的个人理财软件的首选,因为它使用了一个清晰、易于理解的系统,你可以根据支出类别(或“信封”)分解你的收入,并用应用程序跟踪它们。

规格

  • 会员选择:基本计划、首要计划和附加计划
  • 同步账户:连接财务账户,跟踪每天的交易
  • 平台:应用程序可用于iOS和Android设备

优点

  • 简单的“信封”预算哲学
  • 高级会员的福利包括实时聊天支持、进入他们的学习中心、与财务教练的课程以及个性化的财务计划
  • 易于使用的借记卡和信用卡用户

缺点

  • 没有投资或退休记录

Mvelopes是一款由万事达卡旗下Finicity提供的个人理财预算应用程序。mvelopes应用程序旨在帮助人们创建现实的、易于理解的预算,使用简单的、可靠的信封预算方法,但在数字时代需要重新考虑。它的工作原理是将你的银行账户和信用卡账户连接起来,输入你的收入,然后按类别(或“信封”)将你的预期支出分类。这样做的目的是让你在每个类别上的支出都控制在你计划的金额之内。mvelopes应用程序会自动更新你的交易,这样你就可以看到你的钱去了哪里,并相应地调整。

Mvelopes最适合主要使用借记卡和信用卡消费的人,所以,如果你使用现金,可以手动输入信息,但如果刷卡不是你首选的消费方式,它就不那么实用了。虽然mvelopes应用程序不能解决你的全部财务问题,但如果你的主要目标是在预算内节省或偿还债务,它会很有用。

最好的免费的:薄荷

薄荷直觉

检查价格

入选原因:Mint是我们最好的免费个人理财软件的首选,因为它的评级很高,有一个易于使用的应用平台,并允许您跟踪您的完整的财务图片。

规格

  • 金融跟踪包括:银行,信用卡,投资,401(k),个人退休账户,以及其他金融账户。
  • 比尔支付:设置账单支付提醒
  • 平台:应用程序可用于iOS和Android

优点

  • 免费访问您的信用评分,而不会对您的信用评分产生负面影响
  • 通过TransUnion免费信用监测
  • 内置的预算工具可以让你组织和分类你的支出

缺点

  • 不直接缴费
  • 没有联合账户
  • 广告

这个由Intuit提供的个人理财软件的价格是正确的(免费!)虽然它提供的功能远不如付费个人理财软件多,但它提供了一个非常方便的开始。能够在一个地方跟踪和查看你所有的财务状况,帮助预算和分类费用,以及免费的信用评分跟踪,都是非常有用的功能。

如果你对使用个人理财软件应用程序可能会如何影响你的财务规划和预算感到好奇,这个应用程序是一个很好的开始。一定程度上的信心来自于他们对安全的承诺,这是Mint母公司Intuit的首要任务。这种安全措施包括一系列不断发展的功能,包括强加密、多因素认证以及智能手机上自己的安全代码。Mint是一个很好的免费个人理财软件资源,推荐基于其有用的功能和高水平的安全性。

常见问题

问:个人理财软件的价格是多少?

个人理财软件每年的平均费用在75 - 120美元之间,许多公司提供固定的年费或按月收费。税务准备软件的价格在每年100美元到175美元之间。也有一些免费的程序,它们可能有广告,并对所提供的各种功能有限制。大多数品牌根据你的财务状况的复杂程度以及你想追踪的功能的多少,提供不同等级的会员资格。

问:QuickBooks对个人财务有好处吗?

是的,QuickBooks它对个人财务有好处,但对大多数普通用户来说,它可能提供比你真正需要的更多的功能。QuickBooks更多地是为企业主量身定制的,因为它包括会计、库存、工资、纳税申报、应收账款和应付账款管理等工具。如果你是一个企业主,Quickbooks是个人财务管理的一个很好的选择。

问:我能信任Mint应用程序吗?

绝对的。薄荷的母公司是Intuit,它也开发了TurboTax,所以知道并理解财务数据安全的重要性。这意味着银行级128位加密,通过TRUSTe和VeriSign等第三方网站进行监控,以及多因素身份验证,这些功能只是确保客户在使用Face ID、Touch ID或唯一PIN时能够安心的几个功能。不寻常的消费活动受到监控。而且,如果具有Mint访问权限的设备丢失或被盗,也有远程删除信息的方法。

关于最好的个人理财软件的最后想法

我们为最好的个人理财软件的选择是加快国务院总理因为,就成本而言,它提供了最强大的功能,不仅可以帮助你进行预算和储蓄,还可以支付账单,设置和管理长期财务目标,包括投资。当选择个人理财软件时,确保该软件提供了你需要的有用功能。企业主应该选择更高层次的程序,而其他人可能会从更简单的预算或习惯形成的应用程序中受益,这些应用程序可以帮助你在限制内组织和激励支出。不管你的需求是什么,最好的个人理财软件都是安全的,能够轻松地与你的财务账户同步,帮助你实现财务目标。

更多的阅读